Saturday, March 8, 2025

27. ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž ์ดˆ๋ณด์ž๋ฅผ ์œ„ํ•œ ๊ฐ€์ด๋“œ โ€“ ์ฒ˜์Œ๋ถ€ํ„ฐ ์‰ฝ๊ฒŒ ๋ฐฐ์šฐ๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•

๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž ์ดˆ๋ณด์ž๋ฅผ ์œ„ํ•œ ๊ฐ€์ด๋“œ โ€“ ์ฒ˜์Œ๋ถ€ํ„ฐ ์‰ฝ๊ฒŒ ๋ฐฐ์šฐ๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•

๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž๋Š” ๊พธ์ค€ํ•œ ํ˜„๊ธˆ ํ๋ฆ„์„ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ๋งค๋ ฅ์ ์ธ ํˆฌ์ž ๋ฐฉ๋ฒ•์ด๋‹ค. ํ•˜์ง€๋งŒ ์ดˆ๋ณด์ž์—๊ฒŒ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ์„ ํƒ, ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต ๊ณ„์‚ฐ, ์„ธ๊ธˆ ๋ฌธ์ œ ๋“ฑ์ด ์–ด๋ ต๊ฒŒ ๋Š๊ปด์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค. ์ด๋ฒˆ ๊ธ€์—์„œ๋Š” ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž๋ฅผ ์ฒ˜์Œ ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ํˆฌ์ž์ž๋“ค์„ ์œ„ํ•ด ์‰ฝ๊ณ  ํšจ๊ณผ์ ์ธ ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ์†Œ๊ฐœํ•œ๋‹ค.

โœ… ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž๋ž€ ๋ฌด์—‡์ธ๊ฐ€?

๋ฐฐ๋‹น(Dividend)์ด๋ž€ ๊ธฐ์—…์ด ๋ฒŒ์–ด๋“ค์ธ ์ด์ต์˜ ์ผ๋ถ€๋ฅผ ์ฃผ์ฃผ๋“ค์—๊ฒŒ ์ •๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ๋ˆ์ด๋‹ค. ๋ฐฐ๋‹น์„ ์ฃผ๋Š” ๊ธฐ์—…์— ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ์ฃผ๊ฐ€ ์ƒ์Šน + ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค.

โœ”๏ธ ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž์˜ ์žฅ์ 

  • ๐Ÿ’ฐ **๊พธ์ค€ํ•œ ํ˜„๊ธˆ ํ๋ฆ„** โ€“ ์ฃผ๊ฐ€ ํ•˜๋ฝ ์‹œ์—๋„ ์ผ์ •ํ•œ ๋ฐฐ๋‹น ์ˆ˜์ต ํ™•๋ณด
  • ๐Ÿ“ˆ **๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ ๊ทน๋Œ€ํ™”** โ€“ ๋ฐฐ๋‹น์„ ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚ ์ˆ˜๋ก ์ž์‚ฐ ์ฆ๊ฐ€
  • โš–๏ธ **์•ˆ์ •์ ์ธ ์ˆ˜์ต** โ€“ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ๊ธฐ์—…์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์žฌ๋ฌด ๊ตฌ์กฐ๊ฐ€ ์•ˆ์ •์ 

โš ๏ธ ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž์˜ ๋‹จ์ 

  • ๐Ÿ“‰ **๋ฐฐ๋‹น์ด ๊ฐ์†Œํ•  ์œ„ํ—˜** โ€“ ๊ธฐ์—… ์‹ค์  ์•…ํ™” ์‹œ ๋ฐฐ๋‹น์ด ์ค„์–ด๋“ค ์ˆ˜ ์žˆ์Œ
  • ๐Ÿ’ฐ **์„ธ๊ธˆ ๋ฌธ์ œ** โ€“ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์„ธ(15.4%) ๋ฐœ์ƒ
  • ๐Ÿ“Š **์ฃผ๊ฐ€ ์ƒ์Šน ์—ฌ๋ ฅ ๋‚ฎ์„ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ** โ€“ ์ผ๋ถ€ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ๋Š” ์ฃผ๊ฐ€ ์ƒ์Šน๋ณด๋‹ค ๋ฐฐ๋‹น์— ์ง‘์ค‘
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โœ… ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ vs ๋ฐฐ๋‹น ETF โ€“ ์–ด๋–ค ๊ฑธ ์„ ํƒํ•ด์•ผ ํ• ๊นŒ?

๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž์—๋Š” ํฌ๊ฒŒ ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด ์žˆ๋‹ค: ๊ฐœ๋ณ„ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ์™€ ๋ฐฐ๋‹น ETF. ์ดˆ๋ณด์ž์—๊ฒŒ ์–ด๋–ค ๋ฐฉ๋ฒ•์ด ๋” ์œ ๋ฆฌํ• ๊นŒ?

ํˆฌ์ž ๋ฐฉ๋ฒ• ์žฅ์  ๋‹จ์  ์ถ”์ฒœ ํˆฌ์ž์ž
๊ฐœ๋ณ„ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ๋ฐฐ๋‹น๋ฅ  ๋†’์€ ์ข…๋ชฉ ์ง์ ‘ ์„ ํƒ ๊ฐ€๋Šฅ ๊ธฐ์—… ๋ฆฌ์Šคํฌ ์กด์žฌ (๋ฐฐ๋‹น ๊ฐ์†Œ ๊ฐ€๋Šฅ) ์ง์ ‘ ๋ถ„์„ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ํˆฌ์ž์ž
๋ฐฐ๋‹น ETF ๋ถ„์‚ฐ ํˆฌ์ž๋กœ ๋ฆฌ์Šคํฌ ๋‚ฎ์Œ ๊ฐœ๋ณ„ ์ข…๋ชฉ๋ณด๋‹ค ๋ฐฐ๋‹น๋ฅ  ๋‚ฎ์„ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์Œ ์ดˆ๋ณด ํˆฌ์ž์ž

๐Ÿ’ก **๊ฒฐ๋ก :** ์ดˆ๋ณด์ž๋Š” ์•ˆ์ •์ ์ธ ๋ฐฐ๋‹น์„ ๋ฐ›๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋ฐฐ๋‹น ETF๋ฅผ ์ถ”์ฒœํ•œ๋‹ค. ํ•˜์ง€๋งŒ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ๊ฐœ๋ณ„ ๋ถ„์„์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋‹ค๋ฉด ๊ฐœ๋ณ„ ์ข…๋ชฉ์„ ์„ ํƒํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๋„ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋‹ค.

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โœ… ์ดˆ๋ณด์ž๋ฅผ ์œ„ํ•œ ๋ฐฐ๋‹น ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ๊ตฌ์„ฑ๋ฒ•

๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž๋ฅผ ์ฒ˜์Œ ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ, ๊ณ ๋ฐฐ๋‹น + ์•ˆ์ •์ ์ธ ๋ฐฐ๋‹น ETF ์กฐํ•ฉ์ด ์ค‘์š”ํ•˜๋‹ค.

๐Ÿ“Œ ์ดˆ๋ณด์ž ์ถ”์ฒœ ๋ฐฐ๋‹น ETF

  • ๐Ÿ“ˆ VIG (Vanguard Dividend Appreciation ETF) โ€“ ๋ฐฐ๋‹น ์„ฑ์žฅํ˜•
  • ๐Ÿ’ฐ JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF) โ€“ ์•ˆ์ •์ ์ธ ์›”๋ฐฐ๋‹น
  • ๐Ÿ”ฅ TSLY (YieldMax TSLA Option Income ETF) โ€“ ์ดˆ๊ณ ๋ฐฐ๋‹น ETF

๐Ÿ“Š ์˜ˆ์ œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค

ETF ๋น„์ค‘ (%) ์—ฐ ๋ฐฐ๋‹น๋ฅ  (%)
VIG 40% 2.5%
JEPI 40% 8.0%
TSLY 20% 30.0%

๐Ÿ’ก **ํฌ์ธํŠธ:** ์•ˆ์ •์ ์ธ ETF(VIG, JEPI) + ๊ณ ๋ฐฐ๋‹น ETF(TSLY) ์กฐํ•ฉ์œผ๋กœ ๊พธ์ค€ํ•œ ๋ฐฐ๋‹น์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค.

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โœ… ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ๋ฐ›๋Š” ๋ฒ• & ์„ธ๊ธˆ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜?

โœ”๏ธ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ ์ง€๊ธ‰ ๋ฐฉ์‹

  • ๐Ÿ“… **๋ถ„๊ธฐ ๋ฐฐ๋‹น** โ€“ 1๋…„์— 4๋ฒˆ ์ง€๊ธ‰ (์˜ˆ: ์• ํ”Œ, ์ฝ”์นด์ฝœ๋ผ)
  • ๐Ÿ“… **์›”๋ฐฐ๋‹น** โ€“ ๋งค๋‹ฌ ๋ฐฐ๋‹น ์ง€๊ธ‰ (์˜ˆ: TSLY, CONY, JEPI)

โœ”๏ธ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์„ธ

  • ๐Ÿ‡บ๐Ÿ‡ธ **๋ฏธ๊ตญ ๋ฐฐ๋‹น ETF** โ€“ 15% ์›์ฒœ์ง•์ˆ˜ ํ›„ ์ง€๊ธ‰
  • ๐Ÿ‡ฐ๐Ÿ‡ท **ํ•œ๊ตญ ๊ฑฐ์ฃผ์ž ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ๊ธˆ** โ€“ ๋ฐฐ๋‹น์†Œ๋“์„ธ 15.4%
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โœ… ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž ์ดˆ๋ณด์ž๋ฅผ ์œ„ํ•œ ์ตœ์ข… ๊ฐ€์ด๋“œ

  • ๐Ÿ“Œ **๋ฐฐ๋‹น ETF๋ถ€ํ„ฐ ์‹œ์ž‘** โ€“ ๋ถ„์‚ฐ ํˆฌ์ž ํšจ๊ณผ
  • ๐Ÿ“Œ **๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ ๊ทน๋Œ€ํ™”** โ€“ ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์„ ์žฌํˆฌ์ž
  • ๐Ÿ“Œ **์„ธ๊ธˆ ๊ณ ๋ ค ํ•„์ˆ˜** โ€“ ISA ๊ณ„์ขŒ ํ™œ์šฉ ๋“ฑ ์ ˆ์„ธ ์ „๋žต ํ•„์š”

๐Ÿ’ก ๊ฒฐ๋ก : ๋ฐฐ๋‹น ํˆฌ์ž๋Š” ๊พธ์ค€ํ•œ ํ˜„๊ธˆ ํ๋ฆ„์„ ํ™•๋ณดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ข‹์€ ๋ฐฉ๋ฒ•์ด์ง€๋งŒ, ํˆฌ์ž ๋ชฉ์ ์— ๋งž๊ฒŒ ETF vs ๊ฐœ๋ณ„ ์ข…๋ชฉ ์„ ํƒ, ์„ธ๊ธˆ ๊ณ ๋ ค, ์žฅ๊ธฐ ํˆฌ์ž ๋“ฑ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•œ๋‹ค.

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